Quais cobranças podem ocorrer em um chargeback?

Além do estorno do valor da transação, a abertura e o tratamento de um chargeback podem gerar tarifas administrativas, definidas pelas bandeiras de cartão e repassadas pelo meio de pagamento. Saiba mais detalhes sobre Chargeback neste artigo.

Mastercard e Hipercard

• R$ 4,30 por cada chargeback aberto
• R$ 0,64 por cada utilização da API da bandeira
  (abertura, reapresentação ou pré-arbitragem)
• 0,0065 × o valor do chargeback por cada documento anexado à disputa
  (incluindo documentos enviados pelo emissor)

Visa

• USD 2,00 para a abertura da contestação (entrada de chargeback)
• USD 2,50 por cada resposta enviada à bandeira ou ao emissor
  (reapresentação e envio de documentos de defesa)

Elo

• R$ 0,20 por cada entrada de contestação de venda (chargeback)
• R$ 0,23 por cada resposta à contestação enviada à bandeira ou ao emissor

Quais taxas podem ser cobradas em casos de retentativas e Zero Dollar?

Além do risco do chargeback em si, é importante saber que tentativas excessivas de cobrança e validações de cartão (Zero Dollar) também podem gerar tarifas adicionais, definidas pelas bandeiras de cartão (Visa, Mastercard, Elo e Hipercard) e repassadas pelos meios de pagamento, como Zoop e Pagarme.

Essas regras existem para reduzir fraudes, evitar ataques de força bruta e impedir cobranças com baixa probabilidade de aprovação.

Taxas por retentativas de cobrança (Zoop e Pagarme)

As retentativas ocorrem quando uma transação é recusada e o sistema tenta novamente processar a cobrança. As bandeiras classificam as recusas em dois tipos:

• Códigos reversíveis: permitem novas tentativas
• Códigos irreversíveis: não devem ser retentados

Quando os limites definidos pelas bandeiras são ultrapassados, tarifas passam a ser cobradas por tentativa excedente, mesmo que a transação continue sendo negada.

Mastercard

• Limite:
  • 7 tentativas em 24h
  • 35 tentativas em 30 dias
• Códigos irreversíveis (MAC 03 ou 21): nenhuma retentativa permitida
• Tarifas:
  • R$ 2,00 por retentativa excedente
  • R$ 2,50 por tentativa indevida em códigos irreversíveis

Visa

A Visa classifica recusas em categorias:

• Categoria 1 (emissor nunca aprovará)
  • Limite: 0 retentativas
  • Tarifa: USD 0,10 (nacional) | USD 0,25 (internacional)
• Categoria 2 e 3 (emissor não pode aprovar no momento / validação de dados)
  • Limite recomendado: até 15 tentativas em 30 dias
  • Tarifa: USD 0,10 (nacional) | USD 0,25 (internacional), por tentativa excedente

Elo

• Códigos irreversíveis:
  • Excesso a partir da 2ª tentativa no mês
  • Tarifa: R$ 0,80 por retentativa indevida
• Códigos reversíveis:
  • Até 15 tentativas no mês
  • Tarifa: R$ 0,80 por tentativa excedente

Hipercard

• Cartão não presente (digital):
  • Até 8 tentativas em 30 dias
  • Tarifa: R$ 1,85 por tentativa (incluindo as iniciais, se ultrapassar o limite)
• Códigos irreversíveis:
  • Nenhuma retentativa permitida
  • Tarifa: 0,03% do valor da transação por tentativa
  • Mínimo: R$ 0,15 | Máximo: R$ 0,80
  •  

O que são transações Zero Dollar e quando podem gerar taxas?

As transações Zero Dollar (também chamadas de Zero Auth ou autenticação de valor zero) são operações realizadas sem cobrança financeira, utilizadas exclusivamente para validar e autenticar os dados de um cartão junto ao banco emissor.

Apesar de não envolverem valores, essas transações seguem regras específicas das bandeiras e, quando utilizadas de forma incorreta ou repetitiva, podem gerar tarifas para a central.

Para que o Zero Dollar é utilizado?

Esse tipo de validação pode ser aplicado nos seguintes cenários:

• Validação do cartão: confirma se os dados informados são válidos e se o cartão pode ser utilizado em futuras cobranças;
• Atualização de dados do cartão: usado quando o cartão possui informações expiradas, foi substituído ou teve a conta bloqueada;
• Períodos de teste ou pré-autorização: o cliente visualiza uma cobrança de valor zero antes da cobrança real de um serviço;
• Checagem de informações de segurança: permite validar dados como CVV antes de uma transação efetiva.

Zero Dollar também pode gerar custo?

Sim. Embora o valor da transação seja zero, as bandeiras não permitem retentativas em caso de recusa.
Quando uma validação Zero Dollar é repetida após uma negativa, a operação passa a ser considerada indevida, podendo gerar tarifas.

Tarifas aplicáveis em transações Zero Dollar

• Limite de retentativas: 0 (zero)
• Tarifa por tentativa indevida:
  • A partir de R$ 0,15 por tentativa, conforme regras da bandeira (como no caso da Hipercard)

Outras bandeiras também podem aplicar penalidades quando identificam excesso de validações, especialmente se o comportamento for interpretado como uso abusivo ou automatizado.